股票犹豫期要注意什么，买保险理财靠谱吗

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1，买保险理财靠谱吗
2，冷静期内适用市场波动调节机制的股票还可以交易吗
3，退保多久才能拿到退的钱呀
4，犹豫期是什么意思
5，商业保险退保怎么退损失小
6，犹豫期是什么
7，工行的理财产品好吗
8，生命理财一号
9，专家解答银行保险是理财产品还是保险有风险吗
10，股份投资理财

1，买保险理财靠谱吗

永沃财富外汇平台提醒您，投资有风险，需谨慎我认为保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，因为保险理财是一种中长期的投资产品。“所以，如果投资者比较看重短期的收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。”可以考虑外汇，随时交易，随时退出

保险和理财是两种不同的东西，保险有一定的理财功能保险现在市面上在售的短期限的以安邦公司为主，特点是期限短现值高，基本上是2-5年期，其中又以寿险为最为靠谱的，因为国家不允许倒闭，到期一定会按照合同正常兑付，但财产险或健康险就要注意了可能会倒闭又或者一些分红险分红是不确定的，所以原来受骗上当的都是买了分红险被营业员忽悠说收益有多高，其实根本没有在合同里面体现，最好的办法是如果心动可以先买一份，让银行的理财经理照着保险合同条款帮您梳理一下，如果不满意，保险都有10-15天的犹豫期可以无条件退保，其间不会产生任何经济损失

理财有基金，股票，黄金，房地产及分红理财产品，就目前金融产品来说只有保险最为稳当，既可以解决闲置资金保值增值的问题，还可以解决资产传承及遗产税的问题，这是其他金融所没有的

买保险理财靠谱吗

2，冷静期内适用市场波动调节机制的股票还可以交易吗

股票适用市调机制不是停牌，也不是暂停股票交易。冷静期内，触发了市调机制的股票仍然可以交易。提示投资者参与冷静期内的交易时注意以下方面：1、其交易价格将受到限制，即投资者不可以输入高于价格上限的买盘及低于价格下限的卖盘，但仍然可以继续输入高于（或等于）价格下限的卖盘或低于（或等于）价格上限的买盘（价格上限是指高于市调机制参考价10%的价格，向下计至最接近的价位；价格下限是指低于市调机制参考价10%的价格，向上计至最接近的价位）；2、冷静期内，关于24个价位规则、9倍差额规则仍然适用。

冷静期内适用市场波动调节机制的股票还可以交易吗

3，退保多久才能拿到退的钱呀

其实你的心情我可以理解...但你说到人寿可以月付款...吉星高照一样可以..你只要每个月存钱入银行卡里..存够一年...新华就扣你的钱..那跟人寿月付款不是一样吗？？你买房子也要交首期啊... 你存钱进银行对你身体有保障吗？？？银行只会给你利息...如果你想买的保险有重大疾病的话...可以买健康福星啊...如果出事了..你拿的钱肯定没有吉星高照多...健康福星是保终身的...健康型...吉星高照是按期的...理财型的...可能那个业务员不知道你想需要什么的产品...希望你可以跟他聊聊吧...吉星高照已经是很便宜了..一年后你看到分红的时候你就会感觉到..好...我不知道你是想快点拿钱还是保障身体的...买保险的人都是保障为主...拿钱第二...

一般都是从柜面接收到退保申请起的2~6个工作日可以到账的，退保有犹豫期退保和正常退保之分，如在犹豫期内退保，不收取任何费用，并且所交保费全额退还，3~5个工作人就会到账。退保流程，一般有以下几个程序：1.领取并如实填写退保申请单，提交退保申请；2.携带本人身份证、保单及缴费收据前往保险公司柜台办理退保；3.按照工作人员的提示填写相关资料完成办理。需要注意的是，每家保险公司对办理退保的手续，退保所需要的材料等合同规定是不一样的,如有想顺利退保的话，事先可以拨打保险公司的电话咨询清楚。扩展资料：主要类型股份保险公司股份保险公司类似于其他产业的股份公司，由发起人根据《公司法》设立，由此具体规定了公司发起人的人数、公司债务的限额、发行股票的种类、税收、营业范围、公司的权力、申请程序、公司执照等。西方发达国家的公司组织由三个权力集团组成，即股东、董事会、高级经理人员。相互保险公司相互保险公司也是一种公司组织形式，但是一种非营利公司，没有股东，公司为保单持有人（投保人）拥有。因此投保人具有双重身份，既是公司所有人，又是公司的客户。股份保险公司的股东并不一定是公司的顾客，相互公司的投保人作为所有人可以参加选举董事会，由董事会任命公司的高级管理人员专事公司的业务经营与管理。投保人能以取得"红利"的形式分享经营成果。专属保险公司由工商企业自己设立，旨在为该企业、附属企业以及其他相关企业的风险保险或再保险的保险公司。

退保多久才能拿到退的钱呀

4，犹豫期是什么意思

保险的犹豫期也叫作“反悔期”，或者是“冷静期”，指的是投保人在收到保单的一定期限内，通常为10天或者是15天，如果不同意合同上的内容，是可以及时跟保险公司退保进行止损的。在收到投保人的退保申请后，保险公司一般在不扣除10块钱的工本费后，可以退还所有缴纳的保险费用，其实保险犹豫期和电商平台“7天无理由”退货的功能是类似的。其实保险除了犹豫期，还有中止期、宽限期、观察期等专业术语，为了让大家在买保险时更好避坑，学姐已经把这些常见名词解释整理在下面这篇文章中了，详情可戳：超全！你想知道的保险知识都在这那是不是在犹豫期后就不能退保了呢？并不是的，在犹豫期后也能退保，只是，这时候能退还的就不是已交保费了，而是以合同现金价值的方式进行退还。现金价值也很好理解，指的是这份保单在某一时刻，能值多少的价值。不过通常情况下，现金价值在前期的增长速度是比较慢的，要是不能超出已经缴纳的保费，投保人就会遭遇到一定的经济损失了。因此大家如果在犹豫期后才决定要退保的话，务必要慎重而行。那么，在退保的时候，怎么才能降低损失呢？这篇文章中有详细说明：「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？所以大家在投保前，一定要充分考虑到产品的保障内容适不适合自己，保费在不在自己的预算范围之内，切勿冲动消费。另外，在成功投保后，也要牢记自己手中保单的犹豫期天数是多少天，要是产品不适合自己，是可以充分利用这项权益进行止损的。倘若大家不知道应该如何买到合适的保险产品，可以查阅下这篇干货：【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

5，商业保险退保怎么退损失小

如果在保险合同订立初期因为保险合同与保险销售员介绍的不符或者因为其它原因不想执行保险合同可以在犹豫期内尽早退保。犹豫期退保损失最小。　　“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费，只扣除不超过10元的工本费，如果承保前经保险公司体检了的，还需要扣除体检费用。　　犹豫期内投保人需要注意以下几点：　　一、收到保单后要亲自填写保单回执，因为对于“犹豫期”的认定，保险公司是以回执日期为开始日来计算的。　　二、认真阅读保险合同中的相关条款，对于不了解的或有疑问的内容，一定要及时询问。　　三、如果犹豫期最后一天是节假日，大部分公司可以顺延至节后第一个工作日。　　四、保监会要求各家保险公司对购买投资连结险和分红险的客户进行100%的电话回访，并进行电话录音。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障。　　五、犹豫期内退保无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头申请无效。　　办理正常退保的一般流程：　　超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。

除了保险以外，要冒着更大损失的风险？放银行贬值的更多，你把钱存到什么地方可以签订合同保障你的收益吉星送宝是一款非常不错的理财产品？你把钱存到哪里可以100%规避人民币贬值的风险，退保是非常不明智的做法。所以，收益不错，投资股票基金。你的想法估计是受人误导了，已经停售

吉星送宝是一款非常不错的理财产品，已经停售，收益不错。你的想法估计是受人误导了。除了保险以外，你把钱存到什么地方可以签订合同保障你的收益？你把钱存到哪里可以100%规避人民币贬值的风险？放银行贬值的更多，投资股票基金，要冒着更大损失的风险。所以，退保是非常不明智的做法。

6，犹豫期是什么

问题一：什么叫犹豫期？你好。。。。“犹豫期”又叫“冷静期”，是保险公司为了使客户有充分的时间考虑所购买的险种是否适合自己，以防客户一时冲动购买保险而设定的反悔期。“犹豫期”是指从投保人收到保单起10日内的这段时间。在“犹豫期”内，投保人可以要求解除保险合同，保险公司除扣除工本费、保险公司已支付的体检费外，将退还全部保费。――年安保险超市问题二：保险中的犹豫期是什么意思? 也称冷静期,某些设立犹豫期的险种，投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间,在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请,保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。一般为10日。犹豫期内退保有何损失？保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。犹豫期内退保要注意的要点犹豫期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。现在各家保险公司要求对购买投资连结险和分红险的客户进行100%的电话回访，投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障。最后，万一要退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。问题三：保险犹豫期是什么？您好！为了防止一些道德风险，也是为了保障投保人的权益，一般情况下，长期的保险产品是有犹豫期的。保险犹豫期也称冷静期,是指投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间,在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请,保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。保险犹豫期一般为10日。问题四：人保犹豫期是什么意思你好，一般来说，保险的犹豫期自投保人在保单回执上签字的第二天起10天内，称为犹豫期。在此期间，投保人如果要求退保，可以无条件全额退保，仅仅支付不超过10元的工本费即可。若过了犹豫期再退保，则要承担相应的手续费、经营费用等损失。希望对您有所帮助问题五：犹豫期撤销是什么么意思当购买保险时都会有这个犹豫期时间，让客户考虑，在这个期间内退保，保险公司是要元息返还保费。问题六：15个自然日内为犹豫期是什么意思 “犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。该10天（银行保险渠道为15天）即通常所说的“犹豫期”。犹豫期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。问题七：犹豫期是从什么时候开始你好，保险的犹豫期是指你接到保险并签收回执的那天开始算起。在犹豫期内你有无息全额退保的权力,过期就只能按照您所投保的险种的现金价值来退保了。如果回执保单不是本人亲笔签名即使过了犹豫期，也可以向保险公司要求全额退保。希望对您有所帮助问题八：保险的犹豫期是什么？在购买保险之后，在保单条款里面会写明犹豫期。犹豫期的时间例如是10天，从签收保单之日开始计算。例如保单生效日是3月26日，如果是从银行出单的保单，客户是投保当日就签保单的回执单了，所以是3月25日签收保单日期，犹豫期是从3月25日开始计算10天，而不是从生效日3月26日开始计算。所以犹豫期的最后一天是4月3日。10天之内是您的保单犹豫期，在犹豫期间内撤单是不扣客户的保单手续费。如果退保会扣除一定费用。问题九：京东小白理财产品的犹豫期什么意思你好！犹豫期，一般来说，在这几天时间内如果你不想购买（比如你已经购买而又想退出），那么在这几天内退出是不收取手续费的（申购费），过了犹豫期退出，那么是会收取手续费（申购费）的。问题十：什么是保险的犹豫期保险的犹豫期是指投保人在这个规定的时间以内，可以撤销保险合同而不需要承担任何违约责任。

7，工行的理财产品好吗

工行的理财产品，主要分为三类：不保本浮动型理财产品、保本浮动型理财产品、保本保息型理财产品。三类的预期收益率依次减少，这也是高风险高收益的理财。　　工行的理财产品购买起点通常是5万、20万，列明的预期收益率也不是实际收益率，通常实际收益率是会更小一些的。有些产品虽然在购买的时候理财经理会说保本，但实际上未必，只要是投资，就会有风险。在风险可控的情况下，工商银行愿意将损失嫁接到自身，但当风险巨大时，银行往往会采取投资者自担风险的方法处理。　　从风险的角度看，银行的理财产品风险还是偏小的，因为银行有银监会的严格监督，同时他们也要考虑自身的声誉。　　从收益的角度看，银行的理财产品通常在5%—7%之间，相对购买起点和承担的风险来说，其实收益不算高。　　如果要购买银行系理财产品，个人建议还是去招行、民生、兴业等股份制银行，会比国有5大银行好些。

中金黄金黄金租赁理财产品 ?产品类型：保本固定收益型 ?认购起点：5万元 ?投资期限：3个月 6个月 1年 2年 3年 ?租赁年化收益及返还频次： 8% 一次性支付（3个月/6个月） 10% 三个月一付（1年） 11% 三个月一付（2年） 12% 一个月一付（3年） 12% 月付（3年）腾讯联系：352343047

这个咋说呢..其实都差不多...但是理财产品各有各的优势...据我了解工行的理财产品还可以..

您好，首先我得明确的告诉您，您买的是保险产品，不是银行和保险公司合办的，是银行代理的产品，那个叫银行保险，是一种只能在银行代销的保险产品。换句话说，和银行没什么关系。但其实这种产品既有因定利息又有分红，还有保障功能，好不好呢，见仁见智，如果您平时这些钱是不用的，可以存一些这样的产品，一个为您存钱了，再一个如果真的出现意外还有理赔，挺好的。

1、正确的理财方式：30％存款、30％股票基金、30％保险、其余现金备用。2、你买的保险理财产品，应该是保本型的，收益不会很高，但也不会亏本。在当前股市和基金低迷、全球经济不景气的时期，买一些保本型的理财产品也是不错的选择，加上你买的产品可能还有意外保险，所以你不需要后悔。

你先了解下这个理财产品的募集资金的用途。信托种类很多有一些固定收益类的完全不用担心，这类产品合同中会写入预期收益值。例如投资到房地产或者股权质押等等但是如果是投资到二级市场（股票）就要留意一下了，要看合同中没有写明预期收益，如果没有写明就是帮你炒股（类似基金）那赶紧退出，因为毕竟是你母亲的大部分积蓄，这属于浮动收益类的产品，近来股市也不好。另外如果是投资到二级市场（股市）但合同中有预期收益止损线之类也大可放心，这类产品也属于固定收益类的，是属于借你钱炒股（不是帮）赚陪跟你没关系。有止损线等风控手段保证你的收益了不知道我这样说你明白吗有不明白的可以再问我

8，生命理财一号

“理财一号”为生命人寿推出的一款年金万能险，专供银行渠道。　　保险的主要功能是保障，附加值才是真正的理财！所以购买保险，首先要解决意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生的不同阶段，需要应对的风险不同。　　做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。　　理财一号是保险公司在银行代销的万能保险产品，年结算利率近半年以来都在5%以上，在万能产品中算是比较高的收益了。万能产品一般都有保底利率，有假定利率与实际利率，这个5%是实际的利率（不是银行存款所以不是利息）。　　你拿到的是一份保险公司的保险单，除了收益，还要扣除初始费用和保障成本（根据保额多少和实际利率来决定），所以两年后拿不拿得出来本金绝对是个未知数，更不要谈收益，谈谈保障还是可以的。　　其实像你这样在银行柜台被推荐买银行理财保险的客户有很多，而且很多都是在不完全了解合同内容的情况就购买理财保险的。　　其实，银行理财保险的收益并不高，一般总的年均收益就是3.5%左右，比银行5年期的定期低点，其优势在于多了一个意外保险。银行与保险公司联合的寿险产品一般都是定期型；到期后还本+息，期间也只有少许的保障；若真要做理财类产品建议直接做银行非寿险产品。若要做寿险产品，建议直接与寿险公司联系。　　生命人寿理财一号是一款万能险，这里说最低有5个点的利息，其实是结算利率，不是银行存款说的利息，如果是一次性交费，一般两三年才可以拿回本金。生命的理财一号是生命银保的一款产品，至于收益目前在网上都有公布，每个月一号都在网上公布上个月的结算利率，9月1号公布8月分的结算利率为5.2%，且为复利。　　生命人寿银保保费突增高利率能否兑现引质疑　　银行推荐生命人寿的理财一号，说最低有5个点的利息，存两年就可以取出。请问这是真的吗？它有什么利与弊？如果两年内不能拿出怎么办？就怕两年后取出没有5个点的利息。”对此款产品的收益性，不免有客户在网上提出质疑。　　“从资本市场的今年表现分析，这款产品肯定是亏本的，如何填补亏空，高利率到底什么用意，还不知晓。”前述人士表达了自己对此的担忧。　　查阅各公司数据后记者发现，近3个月市场中的万能险产品的结算利率大多在4%以下，甚至有低至1%水平的产品，不同公司的产品结算利率呈现一定差异。同时，即使是同一家公司的不同万能险产品的结算利率也存在很大的差异，如生命人寿的万能险产品结算利率就分布在了1.06%-5.20%之间。

如果最近你去过银行网点，你会发现，一款名为“生命理财一号”的保险产品销售火爆，成为市民理财新宠。据了解，“理财一号”为生命人寿推出的一款年金万能险，专供银行渠道。保险的主要功能是保障，附加值才是真正的理财！所以购买保险，首先要解决意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生的不同阶段，需要应对的风险不同。做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。理财一号是保险公司在银行代销的万能保险产品，年结算利率近半年以来都在5%以上，在万能产品中算是比较高的收益了。万能产品一般都有保底利率，有假定利率与实际利率，这个5%是实际的利率（不是银行存款所以不是利息）。你拿到的是一份保险公司的保险单，除了收益，还要扣除初始费用和保障成本（根据保额多少和实际利率来决定），所以两年后拿不拿得出来本金绝对是个未知数，更不要谈收益，谈谈保障还是可以的。其实像你这样在银行柜台被推荐买银行理财保险的客户有很多，而且很多都是在不完全了解合同内容的情况就购买理财保险的。其实，银行理财保险的收益并不高，一般总的年均收益就是3.5%左右，比银行5年期的定期低点，其优势在于多了一个意外保险。银行与保险公司联合的寿险产品一般都是定期型；到期后还本+息，期间也只有少许的保障；若真要做理财类产品建议直接做银行非寿险产品。若要做寿险产品，建议直接与寿险公司联系。生命人寿理财一号是一款万能险，这里说最低有5个点的利息，其实是结算利率，不是银行存款说的利息，如果是一次性交费，一般两三年才可以拿回本金。生命的理财一号是生命银保的一款产品，至于收益目前在网上都有公布，每个月一号都在网上公布上个月的结算利率，9月1号公布8月分的结算利率为5.2%，且为复利。生命人寿银保保费突增高利率能否兑现引质疑银行推荐生命人寿的理财一号，说最低有5个点的利息，存两年就可以取出。请问这是真的吗？它有什么利与弊？如果两年内不能拿出怎么办？就怕两年后取出没有5个点的利息。”对此款产品的收益性，不免有客户在网上提出质疑。“从资本市场的今年表现分析，这款产品肯定是亏本的，如何填补亏空，高利率到底什么用意，还不知晓。”前述人士表达了自己对此的担忧。查阅各公司数据后记者发现，近3个月市场中的万能险产品的结算利率大多在4%以下，甚至有低至1%水平的产品，不同公司的产品结算利率呈现一定差异。同时，即使是同一家公司的不同万能险产品的结算利率也存在很大的差异，如生命人寿的万能险产品结算利率就分布在了1.06%-5.20%之间。记者又统计沪深股市的数据发现，生命人寿资金的投资风格较为稳健，其三季度重仓的深圳机场虽然自四季度以来下跌了7%，但其表现仍好于深成指，而生命人寿重仓的另外3只银行股（农行、工行、中行）更是在上证指数下跌5%的情况下，实现了上涨。这在一定程度上能反映出“生命系”保险资金的投资能力。外界一般不会有过多保险公司的产品资金投向信息，不过服务于某合资寿险公司的北美高级精算师对记者表示，万能险的结算利率水平除了与银行利率有关外，更多地取决于专项资金的投资策略。如果投资策略定位为稳健，资金将更多地投向国债、企业债或债权计划等固定收益资产，很少部分投资或不投资权益资产，这样的话，结算利率维持在高位水平也是很可能的。生命人寿发力银保业务的确切用意目前还不明了，不过看看近期发生在生命人寿自身及周边的事情或许可以发现一些端倪。今年下半年以来，一方面生命人寿内部正在发生去“新华化”的高管人事变动，其中就包括分管银保渠道的重量级副总高焕利辞职。同时，工银安盛人寿为首的银行系险企逐渐崛起，已有消息称他们已对寿险市场的第7-10名之位产生觊觎之心，而面临威胁的正有生命人寿在内

那是万能保险理财,中间退的话有本金损失,而且那是不一定的收益，不叫利息那不是存款。还不如去真接买理财品呢如P2P理财。

你买的是一款银保产品，明确说，就是银行推销的保险产品，其实收益也不高，年收益才4.5%！注意：它不是存款，所以不叫利息；叫收益，收益是浮动的，不确定的；你购买保险产品后，会有10天的犹豫期，你可以在10内申请退保，交10元工本费，损失几天的利息，以后不要再上当了！现在的理财产品很多，年化收益都在6%左右，例如：余额宝、百度理财、理财宝等，多学习多看报，才会找到合适的投资渠道。

9，专家解答银行保险是理财产品还是保险有风险吗

2006年《武汉晨报》举办的“第二届金融理财大赛”团体冠军奖成员之一。2007年湖北保监局举办的“首届湖北保险理财规划大赛”团体优胜奖成员之一。现任新华保险湖北分公司品牌主任。(湖北武汉刘先生)最近几年，公众的投资理财热情持续高涨，伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好，居民的理财热情达到历史最高。但是，从实际调查结果看，广大居民对于适合自身的理财产品很困惑，无所适从。银行保险是保险公司借助银行终端渠道，进行销售的一种新型产品，准确地说，就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里，银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同，无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。销售方式更准确地说，从流程上讲，客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员，然后填写投保申请书，一般3－5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天，依然和个险一样有犹豫期。销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同，但是基本上属于员工制性质，即他们并非是那种个险营销员，而是保险公司的员工。产品最大的不同点的是：银行代理保险产品，与个险营销员渠道的产品差别很大，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上，银行代理保险和个险渠道的保险，在产品上差异化很大，这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。任何投资都是有风险的，只是风险要如何看待。风险分很多种，大致有以下几种： 1、本金风险：大部分公众关注的首先是能否保本，就银行保险产品而言，只要没有提前支取，是满期兑付，虽然会有管理费用，但是只要客户是持续续缴，各家公司基本都有奖励，因此到期之后，即使保险公司投资收益不太理想，本金保本基本没有问题。到目前为止，也没有出现过银行保险到期低于本金的先例；2、利率风险：利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较，所以，到期利率风险是客户关注的第二个风险。银行保险，特别是万能型的，都设有保底利率，各家公司标准有所差异，但是大部分集中在2％－2.5％之间。各公司实际每月结算的年度化利率，至少基本都超过银行同期1年期的利率。伴随着2008年基金神话的破灭，各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户，保持平和的心态，不要过于指望依靠暴富来实现理财目标，不仅风险高，而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例，实现理财目标。银行保险理想的理财方式熊越祥1998年加入寿险业，从业足迹从业务员、业务经理、培训讲师到区域运营总监。2002-2004年度，连续三年荣获新华保险湖北分公司年度优秀员工。2005-2006年度，荣获新华保险总公司优秀讲师。现任新华保险湖北分公司银行业务处武汉本部负责人。(江苏南京张先生)

最近几年，公众的投资理财热情持续高涨，伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好，居民的理财热情达到历史最高。但是，从实际调查结果看，广大居民对于适合自身的理财产品很困惑，无所适从。银行保险是保险公司借助银行终端渠道，进行销售的一种新型产品，准确地说，就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里，银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同，无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。销售方式更准确地说，从流程上讲，客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员，然后填写投保申请书，一般3－5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天，依然和个险一样有犹豫期。销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同，但是基本上属于员工制性质，即他们并非是那种个险营销员，而是保险公司的员工。产品最大的不同点的是：银行代理保险产品，与个险营销员渠道的产品差别很大，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上，银行代理保险和个险渠道的保险，在产品上差异化很大，这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。任何投资都是有风险的，只是风险要如何看待。风险分很多种，大致有以下几种： 1、本金风险：大部分公众关注的首先是能否保本，就银行保险产品而言，只要没有提前支取，是满期兑付，虽然会有管理费用，但是只要客户是持续续缴，各家公司基本都有奖励，因此到期之后，即使保险公司投资收益不太理想，本金保本基本没有问题。到目前为止，也没有出现过银行保险到期低于本金的先例；2、利率风险：利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较，所以，到期利率风险是客户关注的第二个风险。银行保险，特别是万能型的，都设有保底利率，各家公司标准有所差异，但是大部分集中在2％－2.5％之间。各公司实际每月结算的年度化利率，至少基本都超过银行同期1年期的利率。伴随着2008年基金神话的破灭，各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户，保持平和的心态，不要过于指望依靠暴富来实现理财目标，不仅风险高，而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例，实现理财目标。想咨询一下相关人士，帮我了解银行保险对于我们这些市民而言，是否适合？有哪些产品？目前，银行保险在全国销售十分火爆，而且全国各地市的媒体都有关于银行保险的系列报道，使得公众的注意力在股市、基金等投资渠道受阻的时候，逐步开始注意到“银行保险”这个新名词。实际上，银行保险，在中国已经销售十多年了，只是公众关注力度不高而已。银行保险目前在市面上，主要包括：分红保险、投资连结保险、万能保险三种，同时不同的公司根据投保规则，可以在保单上附加重大疾病保险。下面具体说说这三种保险：1、分红保险：分红保险是中国银行保险产品最开始销售的，一直到现在依然占据很大份额。银行保险中的分红保险，在销售的时候，因为大部分客户是直接在银行进行投保，只要按照保险合同履行缴费即可。2、投资连结保险：投资连结保险较传统险种具有更强的投资功能，它将保单的保险利益水平与独立投资账户的投资业绩直接联系起来，缴付的保费除少部分用以购买保险保障外，其余部分通过购买由保险公司设立的独立账户中的投资单位而进入投资账户。投资账户的资金由保险公司的投资专家进行投资，投资收益将全部分摊到投资账户内，归客户所有，同时投资风险也由客户承担。3、万能保险：万能险是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。刚推出时万能险保障单一，只保身故和残疾，目前保障已经十分丰富，包括：重大疾病、意外、养老、终身寿险等，客户可以根据自身情况进行选择。投资风险是客户与保险公司共同承担的。分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。投资连结保险适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投资者。以上是现在银行保险中热销的产品，我们建议客户选择期缴型的产品，这样保障功能会强一些；同时一定要结合个险的产品进行搭配，这样才更加合理。同时，选择产品前一定要了解清楚，因为毕竟说到底是保险，中途退保是有损失的。银行代理保险比较适合这样的公众：即钱放在银行，在相对比较长的时间段内，基本不会动用。比如5年－10年，客户既想获得比较稳定甚至有持续增长的回报；同时又希望能拥有一些保障，比如：身故、重疾等。所以，公务员、事业单位、收入稳定的阶层都比较适合。客户需要和负责银行代理保险的工作人员事先沟通。确定好自己的理财目标，特别是关于理财时间长度的确定，一定要相对比较准确，这样，选择的银行保险就比较贴近客户的实际需要；同时避免了由于考虑不充分，提前需要支取有损失的情况(毕竟是保险，未到期提前支取的时候，如果红利不高，会出现有损本金的概率)。总之，当客户能结合理财目标来制定的时候，银行保险是一种不错的理财方式.

10，股份投资理财

股票是股份公司在筹集资本时向出资人或投资者公开或私下发行的、用以证明持有者（即股东）对股份公司的所有权，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务。股票是一种有价证券，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。股票可以公开上市，也可以不上市。理财（ Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。

误区一：开放式基金具有“投机”价值。由于开放式基金净值一般随着股市的变化而变化。所以，许多人片面地认为买基金和股票一样，高抛低吸才能赚更多的钱。其实，基金净值虽然与股市密切相关，但股市“投机”的理念却不适合开放式基金。股票像商品，其价格受市场供求的影响而波动；而基金是货币，其价格由其价值决定，与市场供求没有关系，也就是说开放式基金不具备投机性。另外，买卖基金的手续费比炒股高出很多，所以，开放式基金不应频繁地申购、赎回，必须用投资的理念来操作。误区二：开放式基金只能在发行的时候买。开放式基金之所以叫“开放式”是相对封闭式基金来说的。实际上，如果认为已经发行一年多的某某基金经营效益好，具有投资价值，也可到银行开立基金账户，直接以当前价格申购这种基金，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。误区三：保本基金能完全保本。许多投资者购买保本基金是冲着“保本”两个字，认为购买这种基金能保证投资本金的绝对安全。但多数保本基金的定义是“投资者在发行期内购买，持有3年期满后，可以获得100%的本金安全保证”。也就是说，三年之内投资者如果需要用钱，照样要承担基金涨跌的风险和赎回手续费。如何正确购买基金萱梓：基金分股票基金、保本基金、国债基金，哪种风险小，比较安全？如果我有10万元存款，如何进行投资，有没有推荐的投资组合？晨星资讯：应该根据自身的投资目标和收益风险偏好确定购买什么类型的基金。根据晨星的分类，股票型基金主要投资于股票，其收益高风险也高；债券型基金主要投资于债券，收益较低但风险也较低；配置型基金在股票和债券之间进行相对灵活的配置，所以风险和收益相对居中；货币市场基金的安全性和流动性都比较高；保本基金则有特殊的担保条款，投资人在满足保本周期的条件后能享受投资甚至收益的担保。至于申购费、认购费和赎回费，要看具体基金收取的费率水平。如何选择基金，构建由多只基金组成的基金组合，因人而异。因为每个人的风险承受能力、投资周期、投资目标是不同的。如果你已经确定了投资金额，不妨问一下自己的投资目标是什么、投资周期有多长？如果你希望能够实现20％的年度回报率，那么最好关注股票型或者配置型基金，因为这两类基金的回报率比较高，但相应风险也比较高，尤其是股票型基金。如果你的风险承受能力比较差，那么可以关注债券型基金和货币市场基金，保本基金也是不错的选择。但要谨记，保本基金只有满足保本周期的条件才能够享受本金或收益的保障。如果你只是为暂时闲置、非应急用的资金寻找出路，那么货币市场基金是不错的选择。代理人切莫擅改保险合同案例：客户李某于2002年12月投保某保险公司投资保障类保险，投保人与代理人员在填写投保单时，客户考虑自己的年龄后提出将保险期限选择为10年，同时在投保书上签了字。代理人员出于对客户后期投资便利性的善意考虑，在未通知客户并未取得客户同意的情况下，擅自将保单保险期限改为25年并交了单。后来客户发现保险期限被更改，但此时已过了10日退保的犹豫期，于是以合同保险期限并非投保时自己的真实意愿为由提出投诉。客户最终提出变更保险期限为10年，如不能变更则要求以代理人欺诈为由全额退保。保险公司调查后确认：是代理人擅自修改为25年，并且没有征得客户的同意。但保险期限属于该合同的不可变更事项，因此无法变更。虽然保险公司与客户多次沟通，但客户坚持要求全额退还保费。最终保险公司为该客户办理了正常退保。专家分析：在本案中，虽然业务人员修改保险期限的动机是善意的，但由于其未取得客户的同意擅自修改投保单内容，已超越了其代理权限的范围，违背了客户投保时的真实意思表示。同时，违反了《合同法》及《保险法》有关订立合同时必须遵循的公平自愿和意思自治的原则，所以代理人自行承担客户退保时产生的全部损失。通过此案可以看到，保险公司应在培训工作中进一步加强对代理人员法律知识方面的培训，同时，保险公司还应加大对规范展业的监督和管理力度，提高诚信服务的形象。走出理财“五大误区” 理财已经不是一个新鲜词，老百姓对它不再陌生。然而，理财终究是一个相对较新的概念，对它的理解存在这样或那样的误区。本期“理财顾问”，帮您走出误区正确理解如何理财。误区一：理财就是投资收益 “投资”和“理财”不是一回事。理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。误区二：理财随大流就能赚钱曾经股市飞速赚钱效应使得中国不少百姓懂得了“快速致富的秘诀”。在这潮流中，证券公司有了一道夕阳红风景。我们常常可以看到有许多中老年人天天到那里准时“上班”。他们可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险。其实，从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例，而不应盲从他人的理财行为。误区三：投资房产好赚钱近年来，在房价累积涨幅普遍超过30%的市况下，房产投资成为一大热点。很多上海人都购置了2套以上的房子，“以房养房”的理财经验广为流传。面对租金收入与贷款利息的赢余，不少房东为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前的收益。其实，众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出。对未来可能存在的利率风险、通货膨胀风险、流动性风险、商业风险、借款能力等缺乏合理预期，缺乏一定的市场预见性。因此，建议投资房产时须深入研究分析，做好心理准备。误区四：长期投资没赚头有许多投资者在“炒股”、“炒汇”时，比较乐于短线频繁操作，进进出出，不亦乐乎，满足于获取投机差价。他们往往每天会花费大量的时间去研究短期价格走势，关注眼前利益。在市场低迷的时候，由于过多地在意短期收益，常常错失良机。特别是在证券投资时，时常是骑上黑马却拉不住缰绳而摔下，还付出不少“买路钱”。例如，不少市民误把基金作为短线投机，因忍受不住市场上下几回涨落的“煎熬”，忍痛割爱，而坐等大幅上涨时又扼腕叹息不已，体现了很不成熟的“投资心理”。误区五：追求广而全的投资组合在考虑资产风险时，不少市民都知道：要把不同的鸡蛋放在不同的篮子里。几个篮子装鸡蛋，显然有利于分散风险。然而，在实际运用中，不少投资者却又走向另一个极端：将鸡蛋放在过多的篮子里。这使得投资追踪困难，或者“分心乏力”，造成分析不到位，则可能又会降低预期收益。因此，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里。铭润财务专家特别建议，近一段时间以来股市大幅回调，风险释放，对于我们投资理财来说，是一个很好的关注与介入股市的大好时机。国家宏观调控初见成效，各项政策对经济的影响已日趋明朗，市场信心逐渐恢复，增量资金不断入场，近阶段投资股市，可获丰厚收益。对于投资者的投资建议是：稳健型投资人：煤炭板块，钢铁板块，有色金属板块。激进型投资人：汽车板快、旅游板块、航空板块、奥运板块，新启动的强势板块